Assurance vie canada
Assurance maladie grave
Nos partenaires courtiers et conseillers travaillent les assureurs les plus connues au Québec (voir la liste)
Obtenez une assurance maladies graves sans examen médical en 2025 – acceptation garantie !
Personne n’est à l’abri d’un problème de santé, et la maladie peut survenir à tout moment, quel que soit l’âge ou la condition physique.
Au Canada, la Société canadienne du cancer estime que 2 personnes sur 5 recevront un diagnostic de cancer au cours de leur vie. De plus, selon la Fondation des maladies du cœur, une personne est victime d’un AVC toutes les 7 minutes.
Malgré ces données préoccupantes, les taux de survie continuent de progresser, ce qui rend plus que jamais essentiel de bénéficier d’une bonne assurance maladies graves pour faire face aux imprévus.
Sur cette page, vous trouverez toutes les informations nécessaires sur ce type d’assurance. Et en remplissant notre formulaire, vous pourrez obtenir une assurance maladies graves sans examen médical – avec approbation garantie.
Avez-vous déjà été refusé pour une assurance maladies graves au Québec ?
Il n’est pas rare que certains assureurs exigent des examens médicaux complets avant de permettre la souscription à une assurance maladies graves. Résultat : de nombreuses personnes se voient refuser une protection, que ce soit en raison d’antécédents familiaux ou de résultats obtenus lors des tests.
Si cela vous est arrivé, vous êtes au bon endroit.
Car contrairement à ce que l’on pourrait croire, tous les assureurs au Québec n’imposent pas de tests médicaux pour accorder une assurance maladies graves. Certains offrent une approbation garantie, sans tenir compte de l’état de santé.
Comment est-ce possible ? Quels sont les assureurs qui offrent ce type de couverture ? Quels sont les avantages à choisir cette solution ?
Nous vous expliquons tout en détail ci-dessous.
Obtenez une assurance maladies graves sans examen médical – avec approbation garantie !
Grâce à notre plateforme, il est désormais possible d’accéder à une assurance maladies graves sans passer d’examen médical. Mieux encore : votre approbation est garantie à 100 % !
Que vous ayez déjà essuyé un refus ou que vous recherchiez une couverture fiable et accessible, vous êtes au bon endroit pour trouver une solution adaptée à vos besoins.
Il vous suffit de remplir notre formulaire gratuit et sans engagement. Nous vous mettrons rapidement en relation avec l’un de nos partenaires spécialisés, qui prendra le temps d’analyser votre situation et de vous proposer les options les plus pertinentes.
- Formulaire 100 % gratuit
- Aucun examen médical requis
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Alors, qu’attendez-vous ?
Prenez rendez-vous dès maintenant ou poursuivez votre lecture pour découvrir tous les avantages de cette assurance accessible à tous.
Qu’est-ce qu’une assurance maladies graves ?
Si vous ne savez pas exactement ce qu’est une assurance maladies graves, sachez qu’il s’agit sans doute de l’une des protections les plus essentielles que vous puissiez envisager au cours de votre vie.
Mais comment fonctionne-t-elle, concrètement ?
L’assurance maladies graves peut être définie comme une couverture financière qui vous verse un montant forfaitaire si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave couverte par votre contrat — comme un cancer, un AVC ou une crise cardiaque. Cette somme peut être utilisée librement pour couvrir vos frais médicaux, compenser une perte de revenus ou répondre à tout autre besoin financier pendant votre rétablissement.
L’assurance maladies graves prévoit le versement d’un capital non imposable si vous recevez un diagnostic pour une maladie couverte par votre contrat et que vous survivez au-delà du délai d’attente, généralement fixé à 30 jours.
En résumé, l’assurance maladies graves est une protection pour laquelle vous payez des primes mensuelles. Elle entre en jeu si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave couverte par votre contrat. Pour pouvoir toucher le capital unique prévu par votre assurance — un montant non imposable — vous devez d’abord survivre au délai d’attente stipulé dans votre contrat, généralement de 30 jours.
Ce délai signifie que, dès le moment où un diagnostic est posé, vous devez survivre un certain nombre de jours avant que l’indemnité soit versée.
Prenons un exemple concret : vous consultez un médecin, qui vous diagnostique un cancer du poumon, une maladie incluse dans votre contrat. Celui-ci prévoit un capital de 75 000 $ ainsi qu’un délai d’attente de 30 jours. Si vous survivez à cette période, vous recevrez la totalité de la somme, libre d’impôt.
C’est aussi simple que cela. Le montant versé peut ensuite être utilisé selon vos besoins pour :
Couvrir les traitements médicaux et les médicaments ;
Compenser la perte de revenu liée à un arrêt de travail ;
Soutenir votre conjoint qui pourrait devoir prendre un congé sans solde ;
Rembourser une partie ou la totalité de votre hypothèque ;
Et bien plus encore.
Quels sont les avantages de l’assurance maladies graves ?
L’assurance maladies graves présente de nombreux avantages, tant sur le plan financier que psychologique. Elle représente une véritable bouée de sauvetage pour de nombreuses personnes confrontées à des diagnostics difficiles. Voici quelques raisons pour lesquelles de plus en plus de gens choisissent ce type de protection avec confiance :
Une tranquillité d’esprit inestimable : En cas de maladie grave, vous pouvez vous concentrer pleinement sur votre rétablissement, sans avoir à vous inquiéter de vos finances.
Compensation de la perte de revenus : Si vous êtes incapable de travailler, l’assurance peut remplacer votre revenu temporairement.
Protection de votre épargne : Vous n’avez pas besoin de puiser dans vos économies pour couvrir vos frais médicaux ou vos dépenses courantes.
Versement d’un capital non imposable : Le montant reçu n’est pas soumis à l’impôt, ce qui vous permet d’en profiter pleinement.
Remboursement des primes possibles : Certains contrats incluent une clause de remboursement des primes si l’assurance n’est jamais utilisée.
Paiement de votre hypothèque : Le capital peut être utilisé pour rembourser votre prêt hypothécaire, allégeant ainsi vos charges mensuelles.
Prévention de la faillite : En cas de dépenses médicales élevées ou de perte prolongée de revenus, l’assurance vous protège contre l’endettement extrême.
Soutien moral pour vous et vos proches : Vous et votre conjoint bénéficierez d’une paix d’esprit précieuse durant cette période éprouvante.
Évolution vers d’autres protections : Certains produits permettent de convertir votre assurance en couverture pour soins de longue durée.
Et bien plus encore !
En résumé, l’assurance maladies graves offre une protection robuste contre les conséquences financières d’un problème de santé majeur. Elle vous assure un soutien financier pour couvrir les dépenses quotidiennes et maintenir votre qualité de vie, sans avoir à sacrifier votre patrimoine ou contracter de dettes.
C’est bien plus qu’une simple assurance : c’est un geste humain, tourné vers votre bien-être et celui de vos proches.
Un client jugé inassurable trouve enfin une assurance grâce à nos partenaires
Certaines histoires nous redonnent espoir et montrent qu’il ne faut jamais désespérer, même quand tout semble impossible.
Un de nos partenaires nous a confié sa rencontre avec un client qui, atteint de sclérose en plaques, se voyait refuser systématiquement une assurance « maladies graves ». Découragé, il était persuadé qu’aucune compagnie ne l’accepterait. Pourtant, en remplissant simplement notre formulaire, il a pu être mis en relation avec un conseiller spécialisé qui a su dénicher la couverture adaptée à son cas.
Comment expliquer ce succès ? Tout simplement parce que tous les conseillers n’ont pas forcément l’expertise ni l’accès aux produits sur-mesure nécessaires pour accompagner des profils atypiques. Nos partenaires, en revanche, sont formés pour résoudre une grande variété de situations complexes et proposer des solutions là où d’autres échouent.
Si vous aussi vous pensez être dans une impasse et qu’aucun assureur ne veut vous couvrir pour une assurance maladies graves, faites une pause et complétez notre formulaire. Nous vous mettrons en contact avec un spécialiste qui étudiera votre dossier et trouvera la meilleure option pour vous !
Pourquoi les planificateurs financiers recommandent-ils une assurance maladies graves ?
Autrefois, un diagnostic de maladie grave rimait souvent avec de faibles chances de survie. Aujourd’hui, la médecine a fait d’immenses progrès et les taux de survie sont nettement meilleurs. Cependant, sans assurance, la maladie peut entraîner l’arrêt du travail, la perte de revenu et la nécessité de puiser dans son épargne pour financer soins et réhabilitation. À la guérison, beaucoup réalisent alors qu’ils ont vidé leurs économies, se retrouvant à l’objectif de départ.
Pour prévenir ce scénario, les planificateurs financiers recommandent vivement l’assurance « maladies graves ». En cas de diagnostic, elle verse des prestations destinées à compenser la perte de revenus, évitant ainsi de toucher à vos placements ou à votre épargne personnelle. Plutôt qu’une dépense, considérez cette assurance comme un investissement protecteur pour votre avenir !
Actuellement, les prestations versées dans le cadre d’une assurance maladies graves ne sont pas imposables !
Si, malheureusement, vous deviez être empêché de travailler à cause d’une maladie grave, votre assurance vous verserait alors des prestations.
Mais saviez-vous que ces montants ne sont pas soumis à l’impôt ?
En effet, lorsque le contrat d’assurance maladies graves répond à la définition légale d’assurance contre la maladie, l’Agence du revenu du Canada les considère comme des prestations non imposables, conformément à la Loi sur l’impôt sur le revenu.
Autrement dit, tant que les critères légaux sont respectés, les prestations d’assurance maladies graves vous sont versées en franchise d’impôt.
Notez toutefois que, selon les termes du contrat, un délai de survie à la maladie est généralement exigé avant que les paiements ne débutent.
Ces prestations peuvent vraiment faire une grande différence en vous aidant à couvrir vos factures, compenser la perte de revenu, financer vos soins et traitements.
L’essentiel à retenir : les sommes reçues à la suite d’un diagnostic dans le cadre de cette assurance ne seront pas imposables et ne seront pas considérées comme un revenu.
Pour connaître précisément le montant auquel vous avez droit, n’hésitez pas à consulter votre conseiller.
Ainsi, vous pourrez vous concentrer pleinement sur votre rétablissement et votre santé — c’est ça qui compte vraiment !
L’assurance maladies graves avec clause de remboursement de primes
Souscrire une assurance maladies graves est sans doute l’une des meilleures décisions (et investissements) que vous puissiez faire. Cependant, il est tout à fait possible que vous ne soyez jamais confronté à une maladie grave au cours de votre vie.
C’est pourquoi certains assureurs proposent désormais des contrats incluant une clause de remboursement de primes.
Qu’est-ce que cela signifie exactement ? C’est simple et avantageux.
Cette clause permet de récupérer en partie ou en totalité les primes que vous avez versées, soit si vous résiliez votre contrat, soit à son échéance.
Autrement dit, si vous n’utilisez jamais votre assurance, l’assureur s’engage à vous rembourser une partie ou la totalité des sommes que vous avez payées.
Bien sûr, ce type de contrat est généralement plus coûteux qu’une assurance maladies graves classique, mais il représente une option intéressante pour beaucoup.
De plus, l’Agence du revenu du Canada considère que ces remboursements ne constituent pas un revenu imposable, tant que leur montant ne dépasse pas le total des primes payées, ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôt sur ce remboursement.
Intéressant, n’est-ce pas ?
À noter toutefois que si vous faites appel à votre assurance pour une maladie grave, cette clause devient caduque.
En résumé, ce produit vous offre une protection un peu plus coûteuse en cas d’utilisation, mais s’avère beaucoup plus économique si vous n’en avez jamais besoin.
À vous de décider si cette option correspond à vos besoins !
Assurance maladies graves avec option de conversion en assurance soins de longue durée
Il existe des assurances maladies graves qui offrent une option unique : pouvoir les transformer en assurance soins de longue durée, sans avoir à fournir de nouvelles preuves d’assurabilité.
Ce type de produit est particulièrement intéressant si vous souhaitez bénéficier de deux protections en un seul contrat. Vous pouvez en effet, à tout moment, convertir votre assurance maladies graves en assurance soins de longue durée, tout en conservant le même montant de couverture.
Cependant, tous les assureurs ne proposent pas cette option, et le fait de pouvoir convertir votre contrat se traduira généralement par une augmentation de votre prime mensuelle.
Cela dit, c’est une possibilité pratique à connaître, surtout que ce produit rencontre un franc succès auprès des personnes de 50 ans et plus.
Est-ce une option qui pourrait vous convenir ?
Peut-on accélérer le paiement de ses primes d’assurance maladies graves ?
Beaucoup de personnes préfèrent ne pas étaler le paiement de leur assurance maladies graves sur 20 ans, voire davantage.
Nombreux sont ceux qui souhaitent avoir leur assurance entièrement réglée dès la retraite, voire avant. Cela soulève donc la question : est-il possible d’accélérer le paiement de ses primes d’assurance maladies graves ?
La réponse est OUI !
Vous pouvez tout à fait choisir de régler vos primes plus rapidement, par exemple en 10 à 15 ans.
Bien entendu, cela implique des primes annuelles plus élevées. Il est donc important d’évaluer si cette solution est réellement avantageuse pour vous.
Avant de vous engager dans un prépaiement accéléré, nous vous recommandons vivement de consulter un conseiller en assurance ou un planificateur financier.
Ces professionnels pourront analyser votre situation et déterminer, en fonction de vos besoins et objectifs, si cette option est la meilleure pour vous.
Est-ce une possibilité qui vous intéresserait ?
Différence entre l’assurance vie et l’assurance maladies graves
Bien que leurs noms soient différents et que leur fonction principale soit assez claire, il arrive que certaines personnes confondent l’assurance vie et l’assurance maladies graves, et ne saisissent pas toujours bien le fonctionnement des prestations associées à chacune.
Pour choisir la protection la mieux adaptée à vos besoins, il est donc essentiel de bien comprendre comment fonctionne chaque type d’assurance.
Cette section a pour objectif de vous expliquer simplement et clairement les spécificités de chacune, afin que vous puissiez mesurer leur utilité respective.
L’assurance vie
L’assurance vie offre une protection en cas de décès. Concrètement, si vous décédez, un capital versé à vos bénéficiaires, généralement exonéré d’impôts, leur sera attribué. Ce capital ne vous est pas accessible de votre vivant. L’objectif principal de l’assurance vie est de protéger financièrement vos proches, en leur permettant par exemple de rembourser d’éventuelles dettes laissées ou de leur léguer un héritage.
L’assurance maladies graves
À l’inverse, l’assurance maladies graves vous couvre durant votre vie. Elle intervient si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave. Après une période d’attente définie dans votre contrat, vous recevez un capital directement, destiné à compenser une perte de revenus, couvrir vos frais médicaux ou autres dépenses, et éviter que vous ayez à puiser dans vos économies. Par exemple, elle peut vous verser un montant forfaitaire, comme 50 000 $, pour vous aider à traverser cette épreuve plus sereinement.
Les 25 maladies graves les plus courantes au Québec
#1 : Cancer
Le cancer est une maladie portant également le nom de carcinome et qui consiste en la croissance anormale ou maligne de cellules dans le corps humain, et qui s’attaquent et détruisent les tissus sains. Normalement, l’assurance maladies graves couvre tous les types de cancers, que ce soit :
- La leucémie
- Les lymphomes
- La maladie de Hodgkin
- VIH
- Tumeurs
- Mélanomes
- Sarcome
- Etc.
Certains types de cancers non critiques et moins graves ne sont pas toujours couverts par les assurances maladies graves, tel que le cancer in situ du col de l’utérus. Pour qu’une assurance reconnaisse un cancer, l’assuré doit avoir reçu un diagnostic de tumeur formel d’un médecin. Le délai d’attente (de survie) avant de recevoir le capital d’une assurance maladies graves dans le cas d’un cancer peut atteindre 90 jours.
#2 : Accident vasculaire cérébral (AVC)
Un accident vasculaire cérébral prend place lorsque l’irrigation sanguine vers le cerveau est considérablement réduite à la suite d’un caillot sanguin, d’un blocage ou d’une hémorragie. L’AVC cause normalement des dommages permanents au cerveau et peut même affecter certaines fonctions par la suite. Dépendamment de la partie du cerveau qui est affectée par l’accident vasculaire cérébral, celui-ci peut causer une paralysie partielle du corps, une altération de la vue ou de la parole, etc. Pour qu’un contrat d’assurance vie maladies graves paie le capital suite à un AVC, il doit y avoir eu un diagnostic formel expliquant que l’incident a été causé par une thrombose, une hémorragie intracrânienne ou encore par une embolie extracrânienne. La période de survie avant de toucher le capital est généralement de 30 jours.
#3 : Crise cardiaque
Une crise cardiaque (portant également le nom d’infarctus du myocarde ou de thrombose coronaire) survient généralement lors du blocage d’une artère du cœur par un caillot, bloquant ainsi l’irrigation du sang vers le cœur. Une crise cardiaque peut entrainer la mort, mais également la mort d’une partie du muscle cardiaque en cas de survie. Pour recevoir le capital suite à une crise cardiaque, l’assuré doit survivre 30 jours passé le moment où survient la maladie.
#4 : Coma
Le coma peut également être couvert par une assurance maladies graves et se définit généralement comme la perte de conscience avec absence de réactions aux stimuli externes et aux besoins internes pendant une période d’au moins 96 heures. Les comas résultants d’un abus de drogue, d’alcool ou ceux provoqués médicalement ne sont souvent pas couverts par les assurances maladies graves.
#5 : Brûlures graves au 3e degré
Les brûlures graves peuvent également être couvertes. Sont considérées brûlures graves lorsqu’un diagnostic formel établi que vous avez des brûlures au 3e degré sur au moins 20% de la surface de votre corps. Évidemment, ce diagnostic doit être fait par un professionnel.
#6 : Anémie aplasique
Il s’agit d’une défaillance chronique de la moelle osseuse qui est persistante et qui peut entrainer la neutropénie, l’anémie et la thrombocytopénie. Cela nécessitera alors une transfusion sanguine ainsi qu’un traitement parmi les suivants : greffe de la moelle osseuse, stimulation de la moelle osseuse et immunosuppresseur.
#7 : La cécité (perte de la vue)
La cécité se définit comme la perte totale et irréversible de la vue des deux yeux. Un spécialiste doit alors attester que :
- L’acuité visuelle corrigée est de 20/200 pour les deux yeux
OU
- Le champ visuel est inférieur à 20 degrés pour les deux yeux
#8 : Chirurgie de l’aorte
Il s’agit d’une intervention chirurgicale qui vise essentiellement à traiter la maladie de l’aorte par l’ablation et le remplacement d’une partie de l’aorte au moyen d’une greffe. Le terme « aorte » comprend l’aorte thoracique et l’aorte abdominale, mais ne comprend pas les branches de l’aorte. Pour recevoir le capital couvert par l’assurance maladies graves, l’assuré doit survivre au moins 30 jours à la chirurgie.
#9 : Défaillance d’un organe vital et inscription sur liste d’attente
L’assurance maladies graves peut également couvrir la défaillance de l’un des organes vitaux suivants :
- Le cœur
- Les deux poumons
- Le foie
- Les deux reins
- Moelle osseuse
Pour être couvert, l’assuré doit non seulement subir une défaillance, mais être inscrit sur une liste d’attente en vue d’une greffe dans un programme de transplantation reconnu au Canada ou aux États-Unis. Le diagnostic de défaillance doit être posé par un spécialiste et il est important de s’informer des conditions qui s’appliquent avec son assureur pour être sûres d’avoir les bonnes protections.
#10 : La démence et l’Alzheimer
La démence et l’Alzheimer se définissent comme la détérioration progressive de la mémoire, de même que par une perturbation cognitive (au moins une) parmi les suivantes :
- Agnosie, soit la difficulté à reconnaître des objets
- Aphasie, soit la difficulté à parler
- Apraxie, soit la difficulté à exécuter des tâches courantes
- Incapacité à exécuter des fonctions exécutives ayant une incidence sur sa vie quotidienne
De nombreuses conditions peuvent s’appliquer dans un contrat d’assurance maladies graves concernant cette maladie, donc prenez le temps d’en parler avec votre assureur.
#11 : Tumeur cérébrale bénigne
Une tumeur cérébrale bénigne est une tumeur non maligne que l’on retrouve dans la boite crânienne et qui se limite au cerveau, aux méninges, aux nerfs crâniens ou à l’hypophyse. Le diagnostic d’une tumeur cérébrale bénigne nécessite souvent un traitement chirurgical ou même encore de la radiothérapie, ce qui peut causer des déficits neurologiques irréversibles.
#12 : Sclérose en plaques
La sclérose en plaques est une maladie complexe du système nerveux. Un diagnostic doit démontrer au moins deux poussées cliniques de plaques disséminées de démyélinisation, ou encore des anomalies persistantes pendant 6 mois, ou finalement des plaques disséminées de démyélinisation apparaissant à intervalle.
Cette maladie plus complexe est sujette à de nombreuses conditions, et vous auriez intérêt à en parler avec votre assureur si vous voulez connaître les conditions exactes inscrites à votre contrat.
#13 : Pertes de membres
Une assurance maladies graves peut couvrir la perte de membres, mais il y a des conditions. Généralement, il doit y avoir un diagnostic établissant qu’à la suite d’un accident, l’assuré a subi la séparation complète de deux membres (pieds ou mains), à partir du poignet ou de la cheville. La perte du membre peut également être par amputation lorsque celle-ci est médicalement nécessaire.
#14 : Surdité (perte de l’audition)
La surdité survient lorsque l’assuré subit la perte totale et irréversible de l’ouïe des DEUX oreilles. Le seuil d’audition doit être de 90 décibels ou plus à l’intérieur d’un seuil d’intensité vocale de 500 à 3000 hertz. Somme toute, la surdité doit être complète et irréversible pour donner droit à une réclamation.
#15 : Réparation ou remplacement d’une valvule cardiaque
Il s’agit d’une intervention chirurgicale qui vise le remplacement d’une valvule cardiaque par une nouvelle valvule naturelle ou mécanique. L’intervention peut également viser à corriger les défauts et les anomalies d’une valvule cardiaque. Pour donner droit à une réclamation, la chirurgie doit avoir été jugée médicalement nécessaire par un spécialiste et l’assuré doit survivre 30 jours après la chirurgie.
#16 : Pontage aortocoronarien
Il s’agit d’une intervention chirurgicale qui vise essentiellement à corriger l’obstruction ou le rétrécissement d’une ou de plusieurs artères coronaires par une ou plusieurs greffes. Encore une fois, la chirurgie doit être médicalement jugée nécessaire et l’assuré doit survivre 30 jours après la chirurgie pour obtenir le capital de son assurance maladies graves.
#17 : Greffe d’un organe vital
Suite à une insuffisance d’un organe vital, une chirurgie peut être nécessaire afin de faire une greffe d’un nouvel organe parmi les suivants :
- Cœur
- Deux poumons
- Foie
- Moelle osseuse
- Deux reins
Afin de donner droit au capital de couverture de l’assurance maladies graves, l’assuré doit recevoir une greffe de l’un de ces organes.
#18 : Maladies du motoneurone
Il existe plusieurs maladies du motoneurone pouvant être couvertes par l’assurance maladies graves au Québec. Voici une liste des principales qui sont couvertes par les assureurs :
- La sclérose latérale primitive
- La paralysie pseudo-bulbaire
- L’atrophie musculaire progressive
- La paralysie bulbaire progressive
- La sclérose latérale amyotrophique (SLA/maladie de Lou Gherig)
#19 : Infection au VIH dans le cadre du travail
Le VIH peut être couvert dans certains contrats d’assurance maladies graves lorsque la maladie est contractée dans le cadre du travail lors d’un accident résultant par une blessure accidentelle ayant exposé l’assuré à des liquides contaminés au VIH.
Évidemment, ce n’est pas une maladie très fréquente, mais elle figure parmi les listes de nombreux assureurs au Québec, et il est donc important de la mentionner.
#20 : Méningite purulente
Une méningite se caractérise par la formation d’un liquide céphalorachidien et par une croissance de bactéries pathogènes entrainant un déficit neurologique. Les assureurs font souvent la distinction entre une méningite purulente et une méninge virale, et ne couvrent pas la dernière. Une méningite purulente doit souvent être documentée pendant une période de 90 jours par un spécialiste suivant la date du diagnostic, donc c’est une maladie complexe s’attaquant aux méninges qui peut avoir des conséquences graves.
#21 : Insuffisance rénale
Il s’agit d’une insuffisance chronique des deux reins nécessitant une hémodialyse régulière, une dialyse péritonéale ou une greffe rénale. C’est une maladie grave dont le diagnostic doit être posé par un spécialiste.
#22 : Paralysie
On définit généralement la paralysie comme la perte complète des fonctions musculaires d’au moins 2 membres du corps par la suite d’une blessure ou d’une maladie. La période de perte de contrôle des fonctions musculaires dans les membres doit être d’au moins 90 jours après l’accident ou l’événement ayant donné droit au diagnostic.
#23 : La maladie de Parkinson
La maladie de Parkinson est un trouble neurologique permanent se caractérisant par la bradykinésie (mouvements lents) et par au moins un des symptômes suivants :
- Une rigidité musculaire
- Des tremblements au repos
Le syndrome parkinsonien peut également être couvert par une assurance maladie grave. Informez-vous auprès de votre assureur.
#24 : La perte d’autonomie
Un diagnostic officiel et formel de perte d’autonomie fait état d’une incapacité totale par l’assuré d’effectuer au moins 2 des 6 activités quotidiennes présentées ici-bas, et ce, pendant une période d’au moins 90 jours sans espoir de rétablissement raisonnable.
Les 6 activités quotidiennes généralement énoncées :
- Se nourrir
- Se laver
- Se vêtir
- Se servir des toilettes
- Bouger normalement
- Contrôle de la continence
Une personne doit normalement être en mesure d’exécuter ces 6 activités, soit de manger, se laver, se vêtir, se servir des toilettes, de sortir du lit de bouger normalement et de contrôler ses envies urinaires et ses fonctions intestinales. Si une personne devient incapable d’exécuter 2 de ces 6 activités, elle peut être diagnostiquée comme en perte d’autonomie. Certains contrats d’assurance maladies graves couvrent cette maladie.
#25 : Perte de l’usage de la parole
Il s’agit de la perte totale et irréversible de la parole, soit de la capacité de parler et d’émettre des sons par la suite d’une blessure, d’un accident ou d’une maladie. La période doit être de 180 jours pour que le diagnostic de perte de parole prenne effet normalement.
Évidemment, certains contrats peuvent faire varier cette période, mais un spécialiste doit toujours porter un diagnostic officiel témoignant que l’assuré a bel et bien perdu l’usage de la parole.
Les taux de survie aux maladies graves sont en croissance au Canada
Selon des statistiques remontant à 2008, on estimait alors que 60% des Canadiens qui recevraient un diagnostic de cancer survivraient 5 ans et plus après avoir reçu leur diagnostic.
Depuis, malgré le fait que le cancer semble toucher de plus en plus de gens, les taux de survie augmentent de manière positive chaque année.
Déjà entre 1992 et 2008, le taux de survie pour tous les cancers combinés est passé de 53% à 60% selon la Société canadienne du cancer. Présentement, ce taux est encore plus élevé et avec les miracles de la médecine moderne, les taux de survie pour la plupart des maladies graves au Canada risquent d’augmenter encore dans les prochaines années.
C’est pourquoi il est plus important que jamais d’avoir une assurance maladies graves qui vous permettra de traverser la maladie et d’en ressortir sans avoir dilapidé toutes vos économies pour survivre alors que le revenu d’emploi était manquant.
2 Canadiens sur 5 seront touchés par le cancer au cours de leur vie
D’après la Société canadienne du cancer, près d’un Canadien sur deux développera un cancer au cours de sa vie, avec des probabilités estimées à 45 % pour les femmes et 49 % pour les hommes.
Cette statistique élevée explique pourquoi le cancer est l’une des maladies les plus discutées en 2019.
Par ailleurs, en 2012, on estimait qu’un Canadien sur quatre décéderait des suites d’un cancer (28 % des hommes et 24 % des femmes).
On remarque ainsi que les hommes présentent un risque légèrement plus élevé que les femmes. Voici quelques autres chiffres clés concernant le cancer au Canada.
Quelques statistiques sur le cancer (Société canadienne du cancer)
La Société canadienne du cancer a publié de nouvelles données en 2017, notamment :
En 2017, environ 103 100 hommes ont reçu un diagnostic de cancer, avec 42 600 décès liés à cette maladie.
Pour les femmes, 103 200 diagnostics de cancer ont été posés, avec 38 200 décès.
En moyenne, 565 Canadiens apprennent chaque jour qu’ils ont un cancer.
Chaque jour, en moyenne, 221 Canadiens meurent du cancer.
Le cancer du sein représente 25 % des nouveaux cas chez les femmes.
Le cancer de la prostate représente 21 % des nouveaux cas chez les hommes.
Le cancer du poumon constitue 14 % de tous les nouveaux diagnostics.
Le nombre de diagnostics augmente, mais les taux de survie s’améliorent également.
Statistiques sur les décès liés aux maladies graves au Canada
Beaucoup de Canadiens sous-estiment encore l’impact des maladies graves sur les causes de mortalité. Selon un graphique de la Société canadienne du cancer datant de 2012, le cancer représente à lui seul 30,2 % des décès. En combinant le cancer avec les maladies cardiovasculaires, ces deux affections expliquent environ la moitié des décès au Canada.
Les autres maladies graves représentent environ 25 % des décès, tandis que le reste provient d’autres causes.
Au total, les maladies graves sont responsables d’environ 75 % des décès au pays. Malgré cela, les progrès médicaux ont amélioré les taux de survie pour plusieurs de ces maladies, et souscrire à une bonne assurance peut offrir une protection précieuse à court et long terme contre ces risques.
Au Canada, une personne souffre d’un AVC toutes les 7 minutes.
Les accidents vasculaires cérébraux représentent une cause importante de décès dans le pays, mais les taux de survie restent encourageants.
D’après la Fondation des maladies du cœur, chaque année, environ 165 000 Canadiens sont touchés par une crise cardiaque, un arrêt cardiaque ou un AVC.
L’activité physique régulière est d’ailleurs reconnue comme l’un des moyens les plus efficaces pour prévenir ces maladies cardiovasculaires.
Avec l’amélioration constante des chances de survie, il devient d’autant plus crucial de disposer d’une assurance. Celle-ci permet de bénéficier d’un soutien financier pour se reposer et se rétablir avant de reprendre une vie normale.
Saviez-vous que la moitié des saisies de maisons au Canada sont liées à une maladie grave ?
D’après la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), 50 % des saisies immobilières surviennent à la suite d’une maladie grave qui a entraîné un bouleversement financier majeur dans le foyer concerné.
Si vous pensez encore que les conséquences financières d’un problème de santé sont mineures, détrompez-vous.
La perte de revenu d’un seul conjoint, causée par une maladie prolongée, peut suffire à plonger une famille dans l’endettement… jusqu’à perdre sa maison.
Les chiffres de la SCHL en sont la preuve.
C’est pour cette raison que de nombreux planificateurs financiers conseillent vivement aux familles de souscrire une assurance maladie grave ou invalidité. Une couverture adéquate peut faire toute la différence, en vous protégeant contre une perte de revenu soudaine et en évitant que votre maison ne soit reprise par la banque.
Près de 40 % des Canadiens seraient incapables de couvrir leurs factures en cas de maladie grave
Ce chiffre à la fois surprenant et préoccupant met en lumière une réalité troublante : une grande partie des ménages canadiens sont sous-assurés. L’assurance maladies graves n’est donc pas un luxe, mais une nécessité.
En effet, si l’un des conjoints devait cesser de travailler en raison d’une maladie grave, 4 Canadiens sur 10 ne pourraient pas faire face à leurs obligations financières.
Cette situation rejoint les données de la SCHL, qui révèlent que près de la moitié des saisies de maisons au Canada sont liées à une maladie grave. Une statistique alarmante qui donne à réfléchir.
Alors, une question s’impose : préférez-vous économiser quelques dollars par mois en renonçant à une assurance, au risque de tout perdre en cas de coup dur ? Ou êtes-vous prêt à investir un petit montant mensuel pour protéger votre famille et préserver votre tranquillité d’esprit ?
Parce qu’une bonne assurance, c’est plus qu’une dépense — c’est une protection essentielle.
Données clés sur le marché de l’assurance maladies graves au Canada
Des statistiques pertinentes permettent de mieux comprendre les enjeux liés à l’assurance maladies graves au Canada. Pour éclairer ce sujet, nous nous sommes appuyés sur un rapport de recherche publié en juillet 2012 par l’Institut canadien des actuaires.
Combien de maladies sont généralement couvertes par une assurance maladies graves au Canada ?
Pour évaluer si votre contrat offre une couverture adéquate, il est utile de connaître la moyenne nationale. D’après l’enquête de Munich Re. sur l’assurance individuelle réalisée en 2010, les polices d’assurance maladies graves couvrent en moyenne 25 affections graves.
Cependant, cette couverture peut varier considérablement : certains contrats n’incluent que 3 maladies, tandis que les plus complets peuvent en couvrir jusqu’à 30.
Bien entendu, plus une police couvre de maladies, plus la prime est généralement élevée. Il reste néanmoins essentiel de souligner les écarts notables entre les différents types de contrats offerts sur le marché.
Quel est le montant moyen de couverture pour une assurance maladies graves au Canada ?
Et jusqu’à combien peut-on être couvert ?
Le montant maximal de couverture en assurance maladies graves au Canada peut atteindre environ 2 500 000 $, bien que cette limite varie selon les assureurs.
Cependant, il est intéressant de noter qu’en 2009, le montant moyen de couverture était de 84 000 $. Cela montre que la majorité des Canadiens optent pour une protection inférieure à 100 000 $, un montant généralement suffisant pour couvrir 1 à 2 années de salaire moyen.
À quel âge les Canadiens souscrivent-ils généralement une assurance maladies graves ?
Et quel est l’âge idéal pour y penser ?
Les experts recommandent de considérer une assurance maladies graves dès que l’on a des responsabilités financières importantes, comme l’achat d’une maison ou la naissance d’un enfant.
D’après les données de 2009, l’âge moyen des personnes ayant souscrit à ce type d’assurance était de 34,5 ans.
Les assurances maladies graves avec remboursement de primes sont-elles populaires au Canada ?
Certains contrats incluent une option permettant de récupérer les primes payées si aucune réclamation n’est effectuée pendant toute la durée de la couverture. Ce type de contrat est assez populaire.
Selon une étude menée par Munich Re en 2010, 67 % des assurances maladies graves vendues au Canada incluaient une option de remboursement de primes. Autrement dit, 2 contrats sur 3 offraient cette possibilité.
Quelles sont les maladies graves les plus couramment déclarées dans les réclamations au Canada ?
Selon les données de l’Institut canadien des actuaires, basées sur une enquête de Munich Re, le cancer représente la majorité des réclamations en assurance maladies graves.
68 % des réclamations concernaient un cancer.
13 % étaient liées à une crise cardiaque.
Ces chiffres sont tirés de l’analyse de 4 700 réclamations réglées avant 2009. Ce constat met en évidence non seulement la prévalence du cancer, mais aussi la pertinence d’avoir une couverture adaptée à ces risques majeurs.
Qu’est-ce que le délai d’attente (ou délai de survie) en assurance maladies graves ?
Lorsque vous souscrivez une assurance maladies graves, vous entendrez fréquemment parler de délai d’attente, aussi appelé délai de survie. Mais de quoi s’agit-il exactement ? Et combien de temps dure-t-il ?
En termes simples, ce délai correspond au nombre de jours que vous devez survivre après le diagnostic d’une maladie couverte par le contrat avant de pouvoir recevoir le versement du capital assuré.
Généralement, ce délai est de 30 jours pour la plupart des maladies. Toutefois, dans certains cas comme un diagnostic de cancer, il peut s’étendre jusqu’à 90 jours.
Autrement dit, vous devez rester en vie pendant cette période (30 ou 90 jours selon la maladie) pour que l’assureur procède au versement de la prestation prévue.
Cela peut sembler surprenant, mais ce fonctionnement est standardisé chez la majorité des assureurs. Néanmoins, les délais peuvent varier d’une compagnie à l’autre, c’est pourquoi il est essentiel de comparer les offres avant de faire votre choix. L’idéal est de consulter au moins trois compagnies avec l’aide d’un courtier pour trouver l’assurance avec le meilleur rapport qualité-prix et le délai d’attente le plus avantageux.
Survivre à un AVC ou à un cancer : des perspectives de plus en plus encourageantes
Les données publiées en 2017 par la Fondation des maladies du cœur révèlent une tendance optimiste quant aux taux de survie des personnes atteintes d’un AVC ou d’un cancer au Canada.
En ce qui concerne les accidents vasculaires cérébraux (AVC), les chiffres sont impressionnants : 85 % des Canadiens survivent à un premier AVC. Malgré la gravité et la fréquence de cette affection, une grande majorité des patients s’en sortent, ce qui est très rassurant.
Du côté des cancers, toujours selon la même source, le taux de survie pour l’ensemble des types de cancer combinés atteignait 62 % en 2017. Cette statistique est en constante progression, et ce, même si le nombre de diagnostics ne cesse d’augmenter.
Souscrire à une assurance maladies graves peut vous permettre de faire face à ces éventualités avec sérénité. En cas de diagnostic, vous pourriez bénéficier d’un soutien financier précieux, sans avoir à vous soucier des conséquences économiques de la maladie.
Quels éléments influencent le coût d'une assurance maladies graves ?
Est-ce que toutes les compagnies d’assurance proposent les mêmes tarifs pour un contrat d’assurance maladies graves similaire ? La réponse est non !
Au Québec, plusieurs facteurs peuvent faire varier le montant de votre prime d’assurance maladies graves. Afin de mieux comprendre ce qui peut faire augmenter ou diminuer le coût de cette protection, voici les 8 principaux éléments à considérer :
L’assureur
Votre âge
Le sexe (homme ou femme)
Le montant de couverture choisi
Vos habitudes de vie
Fumeur ou non-fumeur
Les antécédents médicaux familiaux
Les options supplémentaires incluses dans le contrat
Le premier facteur à prendre en compte est l’assureur lui-même. En effet, les tarifs varient d’une compagnie à l’autre, même pour des protections équivalentes. Il est donc essentiel de magasiner et comparer les offres pour obtenir la meilleure prime.
L’âge joue également un rôle important : plus vous êtes âgé, plus le risque de développer une maladie grave augmente, ce qui se reflète dans le coût de la prime. De même, les hommes présentent généralement plus de risques que les femmes, ce qui peut entraîner une prime plus élevée.
Le montant de couverture choisi influence directement le coût de votre assurance : plus la protection est grande, plus la prime sera élevée.
Vos habitudes de vie sont aussi prises en compte. Une consommation régulière d’alcool ou de drogues peut faire grimper la prime. Le tabagisme est particulièrement pénalisant, car il augmente considérablement le risque de maladies graves comme le cancer.
Dans certains cas, les antécédents médicaux familiaux peuvent aussi jouer un rôle, notamment si vous optez pour un contrat avec une couverture importante. Enfin, les options supplémentaires que vous ajoutez au contrat (garanties additionnelles, assistance, etc.) influencent également le coût final.
6 mythes courants sur l’assurance maladies graves au Québec
Maintenant que vous avez une bonne compréhension du fonctionnement de l’assurance maladies graves, il est temps de faire la lumière sur certains mythes persistants à son sujet.
Bien qu’elle soit recommandée par de nombreux experts pour sa capacité à couvrir un risque réel de manière abordable, l’assurance maladies graves est souvent mal comprise.
Certaines personnes propagent des idées fausses, parfois involontairement. D’autres croient, à tort, être déjà suffisamment protégées, alors qu’en réalité elles n’ont aucune couverture spécifique contre les maladies graves.
Voici donc les 6 idées reçues les plus répandues au sujet de ce type d’assurance au Québec. L’objectif ? Vous aider à y voir clair et éviter de vous laisser influencer par ce qui se dit dans les discussions de bureau ou les conseils bien intentionnés… mais erronés.
#1 : Mon assurance collective au travail me couvre déjà
Il est vrai que plusieurs employeurs proposent une assurance collective. Cependant, toutes ne comprennent pas nécessairement une couverture pour les maladies graves.
Même si vous pensez être protégé, il est essentiel de lire attentivement votre contrat. En réalité, peu de régimes collectifs incluent une assurance contre les maladies graves.
Si vous constatez que cette protection est absente de votre contrat, il est vivement conseillé de souscrire une assurance individuelle complémentaire. Celle-ci pourrait couvrir des dépenses telles que les médicaments, les soins à domicile, la garde d’enfants, les traitements, ou encore les frais de déplacement.
Prenez le temps de bien vérifier votre protection actuelle avec votre employeur pour éviter les mauvaises surprises.
#2 : Tous les assureurs offrent les mêmes prix
Une idée fausse répandue est que les prix sont identiques peu importe l’assureur, ce qui découragerait de faire des comparaisons. C’est totalement faux !
En demandant des soumissions auprès de différents assureurs, vous remarquerez très probablement des écarts de prix – parfois légers, parfois très significatifs.
La leçon à retenir ? Magasiner son assurance maladies graves permet souvent d’économiser et de trouver la meilleure offre pour vos besoins.
#3 : Une assurance maladies graves, c’est hors de prix
Beaucoup croient que ce type d’assurance est réservé à ceux qui ont de gros moyens. Pourtant, elle est souvent bien plus abordable qu’on ne le pense.
Par exemple, selon une estimation de SSQ Assurance, une femme de 35 ans non-fumeuse pourrait obtenir une couverture de 50 000 $ pour moins de 58 $ par mois.
Ce coût reste raisonnable comparé à l’avantage de recevoir une somme non imposable si vous êtes atteint d’une maladie grave. Et selon votre profil et l’assureur choisi, vous pourriez même payer moins cher. Renseignez-vous !
#4 : Le régime d’assurance maladie du Québec couvre tous les médicaments
Beaucoup de gens pensent que le régime public prend tout en charge en cas de maladie. Ce n’est pas le cas.
Le régime public ne rembourse qu’une partie des médicaments, et certains traitements ne sont pas couverts du tout. Vous pourriez donc faire face à des frais importants.
Une assurance maladies graves permet de recevoir un montant d’argent qui peut servir à couvrir ces frais additionnels. Ne vous reposez pas uniquement sur le régime public : une couverture complémentaire peut faire toute la différence si la maladie survient.
#5 : Je suis en bonne santé, je ne tomberai pas malade
Il est naturel de penser positivement et de croire que la maladie ne nous touchera pas. Mais la réalité est tout autre.
Voici quelques chiffres marquants de la Société canadienne du cancer :
555 Canadiens reçoivent un diagnostic de cancer chaque jour.
2 Canadiens sur 5 en seront atteints au cours de leur vie.
1 adulte sur 12 vit avec une maladie cardiaque.
216 personnes meurent du cancer quotidiennement.
Même en pleine forme, personne n’est à l’abri. La prévention, c’est aussi prévoir l’imprévisible.
#6 : J’ai des économies, je pourrai faire face à la maladie
Beaucoup pensent que leurs économies suffiront à affronter une maladie grave. Malheureusement, les coûts sont souvent bien plus élevés que prévu.
Entre la perte de revenu, les médicaments, les traitements, les déplacements et d’autres frais imprévus, votre épargne pourrait fondre rapidement.
Et si cette épargne est destinée à la retraite, cela pourrait compromettre vos projets et retarder votre départ. Une assurance maladies graves vous permettrait de protéger à la fois votre santé financière et votre avenir.
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