Assurance vie canada
Assurance vie pour les 50 ans et plus
Nos partenaires courtiers et conseillers travaillent avec les assureurs les plus connues au Québec (voir la liste)
Assurance vie 50-55 ans+ : comparez en 2 min !
Avec l’âge, il devient souvent plus complexe de trouver une assurance vie vraiment avantageuse. Les exigences médicales peuvent compliquer le processus et rendre la démarche plus ardue. Pourtant, les besoins évoluent à 50 ans et plus : il ne s’agit plus seulement de se protéger soi-même, mais aussi d’offrir un soutien financier durable à ses enfants et petits-enfants, de préparer l’avenir de sa famille, de couvrir d’éventuelles dettes, ou encore de prévoir les frais liés aux funérailles..
Peut-on encore souscrire une assurance vie après 50 ans ?
Bien que la plupart des Québécois souscrivent une assurance vie entre 25 et 45 ans, il est tout à fait possible d’en obtenir une après 50 ans.
La bonne nouvelle ? Les primes restent généralement abordables pour la majorité des gens. Plusieurs assureurs acceptent même de couvrir de nouveaux clients jusqu’à l’âge de 75 ans.
Plusieurs facteurs peuvent influencer l’admissibilité et le coût d’une assurance vie après 50 ans, notamment :
L’âge exact
L’état de santé général
Le fait d’être fumeur ou non
Les antécédents médicaux familiaux
Le mode de vie
Le montant de couverture souhaité
Le type de police d’assurance choisie
Et bien d’autres critères !
Pour obtenir une estimation personnalisée, vous pouvez facilement comparer les prix selon votre âge en remplissant le formulaire gratuit disponible sur cette page.
Existe-t-il des primes abordables après 50 ans ?
Plusieurs facteurs influencent vos options.
Votre situation financière ainsi que votre état de santé jouent un rôle important dans le type d’assurance vie accessible après 50 ans. Nous détaillons toutes ces informations plus bas dans cet article.
A qui s’adresse l’assurance vie sans examin médical ? Ce type de protection est souvent proposé aux personnes ayant été refusées par d’autres assureurs ou compagnies d’assurances. Il est important de ne pas considérer cette option comme votre premier choix. N’optez pour une assurance sans examen médical qu’une fois toutes les autres possibilités explorées.
Pourquoi est-ce important ? Une fois votre dossier approuvé, vos bénéficiaires pourront recevoir les prestations prévues en toute tranquillité. Ce geste de prévoyance permet d’assurer une succession stable, généreuse et bien encadrée
Assurance vie 50+ : la couverture idéale au meilleur prix ?
Avant tout, il est important de comprendre que les assurances vie 50+ proposées par des compagnies comme Desjardins, Manuvie et bien d’autres ne répondront pas nécessairement à tous vos critères, en particulier en ce qui concerne le coût. Leur popularité et la publicité qui les entoure les rendent plus accessibles, mais cela ne signifie pas qu’elles sont les plus économiques.
Sachez aussi qu’il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance dite « 50+ » après cet âge. En effet, ces produits sont souvent jusqu’à 25 % plus coûteux pour une couverture moins généreuse.
Si vous hésitez, n’hésitez pas à remplir le formulaire en haut de cette page. Un expert en assurance vie — l’un de nos partenaires — vous contactera avec une proposition personnalisée. N’oubliez pas d’indiquer, dans le champ « Autres détails à préciser », les démarches déjà effectuées afin de mieux orienter son analyse.
Réaliser un bilan financier pour mieux aborder l’assurance vie après 50 ans.
Commencez par un bilan financier avant de choisir votre assurance vie
Avant d’examiner les différents types d’assurance vie, il est essentiel d’évaluer vos besoins en fonction de vos revenus et de votre capacité financière. Cette étape s’appelle le bilan financier, et elle constitue une base solide pour déterminer vos obligations actuelles et vos objectifs post-mortem.
1. Faites l’inventaire de vos actifs
Dressez une liste complète de vos actifs non assurés, tels que :
Vos placements financiers
Vos biens immobiliers
Vos véhicules
Tout autre bien vous appartenant
Additionnez la valeur totale de ces éléments : cette somme représente vos actifs.
2. Identifiez vos passifs
Calculez maintenant les dépenses que vous souhaitez soustraire à votre succession :
Frais funéraires
Impôts de l’année en cours
Coûts liés à la vente de vos biens
Vos dettes personnelles (non couvertes par une assurance)
Ajoutez ensuite les montants que vous souhaitez léguer à vos héritiers (par exemple, des sommes fixes pour vos enfants ou proches).
L’ensemble de ces éléments constitue vos passifs.
Astuce : Assurez-vous de ne prendre en compte que les montants non assurés, pour éviter les doubles calculs.
3. Analysez la différence entre vos actifs et vos passifs
La différence entre vos actifs et vos passifs vous donne une estimation claire de votre besoin réel en assurance vie. Ce calcul vous aidera à choisir une couverture adaptée à votre situation.
Si vous avez besoin d’aide, un conseiller en sécurité financière peut vous accompagner dans cet exercice.
Maintenant que vous avez une vision précise de vos besoins, découvrons les options d’assurance vie qui s’offrent à vous pour couvrir ces obligations financières.
Assurance vie temporaire après 50 ans : une option à considérer !
Depuis le début de cet article, nous faisons la distinction entre l’assurance hypothécaire et l’assurance vie hypothécaire. Ce sont en effet deux produits bien différents.
Nous avons déjà souligné les nombreux avantages de l’assurance vie hypothécaire par rapport à l’assurance hypothécaire classique.
Pour vous aider à mieux comprendre ces différences, nous avons préparé un tableau comparatif qui résume les principales distinctions entre ces deux types d’assurance.
Ce tableau vous permettra de constater pourquoi l’assurance vie hypothécaire représente une option généralement plus avantageuse.
Pour recevoir une soumission GRATUITE adaptée à votre situation actuelle,
il vous suffit simplement de REMPLIR LE FORMULAIRE PRÉSENT SUR CETTE PAGE. Un courtier partenaire vous contactera par la suite (cliquez sur le bouton ci-dessous).
Assurance vie 50+ : une protection sans examen médical
L’assurance vie 50+ représente généralement une solution de dernier recours — celle à envisager lorsque les autres options ne sont plus accessibles. En effet, en optant pour une assurance sans examen médical, l’assureur prend un risque plus élevé, ce qui se traduit par des primes mensuelles plus coûteuses.
Les avantages de l’assurance vie 50+
Malgré ses limites, cette formule offre tout de même certains avantages :
Aucun examen médical requis, ce qui est idéal si votre état de santé complique l’accès aux autres types d’assurance vie.
Prime fixe à vie : une fois le contrat signé, votre prime ne changera plus, peu importe l’évolution de votre santé.
Montant de couverture garanti : selon l’assureur, un capital allant de 5 000 $ à 25 000 $ sera versé à vos bénéficiaires.
Protection bonifiée en cas de décès accidentel avant 85 ans : dans ce cas, le montant peut être multiplié par cinq.
Bien que les avantages soient plus limités comparativement à d’autres types d’assurance vie, l’assurance vie 50+ demeure une solution utile pour ceux qui n’ont plus accès aux options traditionnelles.
Comment en faire la demande ?
Pour souscrire à l’assurance vie qui vous convient, remplissez le formulaire disponible sur cette page. Si vous êtes intéressé par l’assurance vie 50+, n’oubliez pas de le préciser dans le champ « Autres détails et précisions ».
Avantage #1 de souscrire une assurance vie à 50 ans et plus : Épargner à vos proches les frais funéraires
Les frais funéraires ne cessent d’augmenter avec les années. Toutefois, on observe depuis une dizaine d’années une transformation du secteur, notamment en raison du recours croissant à la crémation. Bien que cette option permette de réduire les coûts, il demeure difficile de planifier des funérailles pour moins de 4 500 $.
En souscrivant une assurance vie, vous pouvez prévoir ces dépenses à l’avance et éviter à vos proches ce fardeau financier. Vous avez également la possibilité de préciser dès maintenant vos préférences, que ce soit l’embaumement ou l’incinération. D’ailleurs, au Québec, environ 60 % des personnes optent pour la crémation afin de limiter les frais.
Astuce : En devenant membre d’une coopérative funéraire, vous pouvez économiser plusieurs milliers de dollars sur les coûts liés à vos obsèques.
Dépenses courantes : cercueil ou urne funéraire, plaque commémorative ou pierre tombale.
Aperçu des coûts moyens des funérailles au Québec
Après avoir consulté différents services funéraires à travers le Québec, voici les prix moyens observés selon le type de cérémonie funéraire :
Funérailles traditionnelles
Cette formule comprend une exposition en après-midi et en soirée, suivie des obsèques le lendemain. Le corps est ensuite transporté jusqu’à l’église pour la cérémonie religieuse, puis transféré au cimetière ou au crématorium.
Coût moyen : 6 500 $
À cela s’ajoutent : le service religieux, les frais du cimetière ou du columbarium, ainsi que les taxes.Funérailles modernes
Cette option propose une exposition courte, suivie d’une cérémonie religieuse au complexe funéraire le jour même, avant le transfert au crématorium.
Coût moyen : 4 500 $
Sans oublier : le service religieux, le cimetière ou le columbarium, et les taxes.Funérailles avec urne présente
Dans ce cas, l’incinération est effectuée au préalable. La famille et les proches se réunissent ensuite au salon funéraire pour un moment de recueillement, suivi d’un hommage et d’une courte cérémonie civile.
Coût moyen : 2 850 $
Les frais additionnels incluent : le service religieux (si souhaité), l’emplacement au cimetière ou au columbarium, et les taxes.
Différences entre les préarrangements funéraires et l’assurance pour les derniers frais
Les frais liés à des funérailles peuvent rapidement grimper, représentant un fardeau financier important pour vos proches s’ils ne sont pas anticipés.
En dehors de l’assurance vie traditionnelle, deux options s’offrent à vous pour éviter que votre famille ne doive assumer ces coûts : les préarrangements funéraires et l’assurance vie pour les derniers frais. Dans le premier cas, vous réglez à l’avance l’ensemble des frais liés à vos funérailles, tandis que dans le second, vous versez une prime mensuelle abordable qui couvrira ces dépenses au moment venu.
Préarrangements funéraires
Cette solution consiste à prendre contact avec une entreprise funéraire afin d’établir deux contrats distincts. Le premier porte sur les services funéraires eux-mêmes (lieu, prestations, fournitures, etc.). Le second concerne votre lieu de sépulture (achat d’un lot dans un cimetière ou d’un espace dans un columbarium).
À noter : les entreprises funéraires tirent des bénéfices de votre dépôt jusqu’au jour de votre décès.
Certaines de ces entreprises peuvent vous proposer de payer en versements mensuels – souvent autour de 50 $ – en vantant cette formule comme étant idéale. Soyez vigilant : leur objectif reste lucratif, et elles capitalisent sur la vulnérabilité émotionnelle des clients. Plus bas dans cette page, vous trouverez des solutions moins coûteuses qui permettent également de bien planifier vos obsèques.
Assurance vie des derniers frais
Cette deuxième option consiste à souscrire une assurance spécifiquement conçue pour couvrir les dépenses liées à la fin de vie. Elle permet d’alléger considérablement la charge financière pour vos proches, tout en étant économique : les primes mensuelles tournent généralement autour de 20 $.
Comme toute assurance vie, elle peut être comparée auprès de divers assureurs pour trouver la meilleure offre. Si vous êtes intéressé par cette option, indiquez votre souhait dans le champ « Autres détails et précisions » du formulaire en haut de cette page.
L’assurance vie : une option beaucoup plus avantageuse
Pour mieux illustrer à quel point les offres des compagnies funéraires peuvent être excessives, voici deux exemples concrets de ce que vous pourriez obtenir avec une assurance vie. Ces estimations, réalisées en août 2017, peuvent évoluer avec le temps.
Exemple 1
En versant la même mensualité que celle proposée par une compagnie funéraire, soit 50 $ par mois, vous pourriez obtenir une assurance vie de 195 000 $. Après avoir couvert des frais funéraires estimés à 10 000 $, il resterait 185 000 $ à transmettre à vos proches. Cette assurance temporaire sur 20 ans s’adresse à une femme non-fumeuse de 50 ans.
Exemple 2
Autre scénario : vous préférez économiser. Pour un homme non-fumeur de 50 ans, une assurance temporaire de 50 000 $ coûterait seulement 27 $ par mois (selon un outil de calcul en ligne). Vous pouvez ainsi assurer vos frais funéraires et laisser un petit héritage, sans vous ruiner.
Attention aux pratiques des compagnies funéraires
Certaines entreprises funéraires exploitent les émotions des familles endeuillées pour leur faire dépenser des sommes considérables. Avant de vous engager, prenez le temps de comparer les différentes options disponibles. L’assurance vie peut vous offrir une bien meilleure tranquillité d’esprit.
L’avantage #2 de l’assurance vie après 50 ans : Transmettez directement un héritage à vos petits-enfants
À partir de 50 ans, de nombreuses personnes ressentent le désir profond de laisser un héritage significatif à ceux qu’elles aiment. Si vous bénéficiez déjà d’une assurance collective par le biais de votre emploi, une assurance vie personnelle permet de laisser un montant supplémentaire à vos proches.
Cela peut représenter un véritable coup de pouce financier pour vos enfants et petits-enfants, surtout si le capital assuré est conséquent. Prenons l’exemple d’un montant raisonnable de 100 000 $, réparti comme suit :
10 000 $ pour couvrir les frais funéraires
30 000 $ pour votre conjointe
20 000 $ pour votre fils
20 000 $ pour votre fille
10 000 $ à chacun de vos deux petits-enfants
Et ce n’est qu’un début : vos autres actifs comme vos placements, votre assurance collective ou hypothécaire viendront compléter ce legs. En un seul geste, vous allégez considérablement le fardeau financier de vos proches. Un véritable cadeau de cœur.
Est-ce que l’assurance invalidité aide réellement ? L’assurance vie passée 50 ans.
L’assurance invalidité s’adresse surtout aux personnes n’ayant pas d’assurance collective au travail. Advenant un accident ou une maladie, une rente mensuelle se versera pour une période que vous déterminerez (entre 2 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans). Le montant des rentes dépend encore de votre choix (entre 400 $ et 10 000 $). Advenant le cas d’une maladie grave tel le cancer ou un AVC, vos rentes se multiplieront par 5.
Protégez votre revenu puisqu’il permet d’acquitter les paiements les plus importants de vote vit (hypothèque, épicerie, placements, assurances, objectifs de retraite). Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, des assurances invalidité spéciales existent pour vous couvrir. Demandez l’aide d’un spécialiste à partir du formulaire (vous entrerez en contact avec un de nos courtiers partenaires) sur cette page.
L’assurance maladies graves : une option de plus en plus prisée par les aînés
L’assurance maladies graves permet d’alléger le poids financier qu’entraîne le diagnostic d’une maladie sérieuse. En effet, ces affections peuvent engendrer des coûts importants qui ne sont pas toujours couverts par le régime public.
Destinée aux personnes de 50 ans et plus, cette assurance offre notamment :
Un montant forfaitaire important pouvant servir à rembourser une dette ou à financer vos besoins personnels.
La possibilité de recevoir ce versement même si vous êtes toujours en emploi.
Chaque compagnie d’assurance propose des conditions et des modalités différentes. Pour obtenir des conseils adaptés à votre situation, n’hésitez pas à entrer en contact avec l’un de nos nombreux courtiers partenaires au Québec. Remplissez simplement le formulaire sur cette page et posez votre question dans la section « Autres détails et précisions ».
Assurance vie après 50 ans : des statistiques marquantes sur les maladies graves
Le cancer
D’après la Société canadienne du cancer, un Canadien sur trois recevra un diagnostic de cancer au cours de sa vie. Cette maladie est aujourd’hui la principale cause de décès au pays, surpassant largement les accidents de la route. Cependant, grâce aux avancées médicales, plus d’une personne sur deux diagnostiquée avec un cancer y survit – précisément 62 %.
Chaque semaine, environ 3 340 Canadiens apprennent qu’ils sont atteints de cancer. En 2006, les formes les plus fréquentes étaient le cancer du sein chez les femmes et le cancer de la prostate chez les hommes.
Le cancer du poumon, quant à lui, est responsable de 27 % des décès liés au cancer, ce qui en fait la forme la plus mortelle de cette maladie.
Les maladies du cœur
La Fondation des maladies du cœur rapportait en 2011 que 90 % des Canadiens présentent au moins un facteur de risque d’AVC ou de maladie cardiaque. Ces maladies représentent la deuxième cause de mortalité au Canada. Chaque année, plus de 70 000 crises cardiaques sont enregistrées, soit une toutes les 7 minutes. Environ 1,3 million de Canadiens vivent avec une maladie cardiaque. La bonne nouvelle : 89 % survivent à une première crise cardiaque.
Concernant les AVC (accidents vasculaires cérébraux), bien que le taux de survie soit de 85 %, seule une personne sur dix s’en remet complètement. Les maladies cardiovasculaires sont aujourd’hui la principale cause d’hospitalisation au Canada. Après 55 ans, le risque d’AVC double tous les 10 ans. Et parmi les survivants, 20 % risquent de subir un autre AVC dans les deux années suivantes.
Les AVC sont si redoutables qu’ils représentent la troisième cause de décès au pays.
La paralysie
Selon la Société canadienne de la paraplégie, en 2011, 41 % des blessures à la moelle épinière étaient causées par des accidents de la route. Chaque année, environ 900 nouveaux cas de paralysie sont recensés, ce qui met en lumière l’importance de la prévention et de la couverture adéquate en assurance vie.
À quoi sert l’assurance accident ? L’assurance vie populaire chez les 50 ans et plus ?
L’assurance accident offre une protection financière en cas de mésaventure imprévue, qu’il s’agisse d’un accident de voiture, d’une noyade, d’une chute ou même d’une blessure lors de travaux manuels. Elle prévoit le versement de prestations dans diverses situations, notamment :
✓ En cas de fracture d’un membre
✓ Pour le remboursement de frais médicaux ou paramédicaux
✓ En cas de perte d’usage d’un membre ou de mutilation
✓ En cas de décès accidentel
✓ Pour couvrir certains frais connexes (études, transport, hébergement, soins dentaires)
Pourquoi cette assurance est-elle pertinente ?
Accidents du travail :
Selon la Commission des normes, de l’équité, de la santé et de la sécurité du travail (2015), 81 765 travailleurs ont été victimes d’un accident de travail, soit une moyenne de 224 incidents par jour.
Accidents de la route :
D’après Statistique Canada, en 2015, on comptait 10 280 personnes grièvement blessées et 161 902 victimes avec des blessures de gravité variable à la suite d’accidents routiers.
Une couverture accessible
La majorité des compagnies d’assurance vie réputées offrent une assurance accident sans nécessiter d’examen médical préalable, et les primes sont généralement abordables.
Intéressé ? Il suffit de quelques minutes pour remplir le formulaire disponible sur cette page. Un courtier partenaire, basé près de chez vous, prendra ensuite contact pour vous proposer la solution la mieux adaptée à vos besoins.
La couverture d’une assurance vie est-elle adaptée aux besoins des aînés ?
L’assurance vie sans examen médical : une option avantageuse pour les 50 ans et plus
L’assurance vie 50+ sous la loupe : à qui s’adresse-t-elle et en vaut-elle le coût ?
L’assurance vie 50+ est spécialement conçue pour les personnes qui, en raison de problèmes de santé graves, se voient systématiquement refuser une couverture d’assurance vie traditionnelle. Elle s’adresse notamment à :
Celles et ceux ayant survécu à un AVC ou à une crise cardiaque ;
Les diabétiques sous insuline à long terme ;
Les personnes ayant vaincu un cancer ou souffrant d’autres maladies graves.
Un prix plus élevé : est-ce justifié ?
Oui, il est tout à fait normal que les primes soient plus élevées pour l’assurance vie 50+. En l’absence d’un examen médical complet, l’assureur prend un risque plus important en vous couvrant. Vous fournissez moins d’informations sur votre état de santé, et la compagnie d’assurance ajuste donc ses tarifs en conséquence.
Comparez avant de vous engager
Avant de souscrire une assurance vie 50+, il est fortement recommandé de comparer les offres de plusieurs compagnies. Chacune applique ses propres critères et barèmes, ce qui peut faire une grande différence sur le montant de votre prime ou la couverture offerte. Ne vous précipitez pas : en faisant le tour du marché, vous pourriez obtenir une solution mieux adaptée à votre situation. Un bon choix aujourd’hui peut faire toute la différence pour vos proches demain.
L’assurance vie 50+ et le mythe de l’examen médical
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, souscrire une assurance vie 50+ ne nécessite généralement aucun déplacement à l’hôpital ni batterie de tests médicaux. Dans la majorité des cas, un simple formulaire à remplir à la maison suffit. Il arrive parfois qu’une infirmière se rende à votre domicile pour effectuer une prise de sang, mais cela reste une exception.
Quand l’assurance vie 50+ devient la seule option
Dans certains cas, l’assurance vie 50+ est la seule solution viable. Toutefois, il est important de noter que certaines compagnies imposent des restrictions si le décès survient dans les deux premières années suivant la signature du contrat. Ces clauses varient d’un assureur à l’autre, il convient donc de lire les conditions générales attentivement.
Les avantages de l’assurance vie 50+ :
Approbation garantie*
Accumulation de milles AIR MILESᴹᴰ (chez certains assureurs)
Couverture allant de 5 000 $ à 25 000 $
Réduction de 20 % sur les primes pour les non-fumeurs
Primes fixes à vie
Indemnité multipliée par 5 en cas de décès accidentel avant l’âge de 85 ans
Avance de 50 % du capital en cas de diagnostic de maladie en phase terminale (dans certains cas, après 2 ans de contrat)
L’approbation est garantie sauf si un diagnostic de maladie en phase terminale a été posé avant la souscription. Dans ce cas, malheureusement, il est trop tard pour obtenir une assurance vie, quelle qu’elle soit.
Aperçu des coûts des primes pour une assurance vie 50+
Les montants indiqués ci-dessous sont fournis à titre indicatif, basés sur des données statistiques comparées en août 2017. Les tarifs peuvent varier considérablement d’une compagnie d’assurance à l’autre.
Besoin d’aide pour faire le bon choix ?
Si vous trouvez que les primes sont trop élevées et que le choix devient complexe, ne restez pas seul face à cette décision. Un planificateur financier ou un courtier en assurances peut vous accompagner et vous aider à y voir plus clair. Pour obtenir des conseils personnalisés, il vous suffit de remplir le formulaire sur cette page. L’un de nos partenaires experts vous contactera rapidement avec une solution adaptée à votre situation. Il y a de fortes chances qu’il ait déjà accompagné des personnes confrontées à des enjeux similaires au vôtre.